Note to self från 2014: SBABs erbjudande om 2,1% bolåneränta bunden i 5 år

Som ett litet experiment skriver jag hastigt det här inlägget den 17 november 2014 och ställer in det så det publiceras automatiskt först om 5 år. Jag gör det efter att ha läst det här inlägget av Trygg Framtid.

Ifall den bloggen inte finns kvar 2019 så handlar det om att SBAB erbjuder en ränta på 2,1% om man väljer att binda i 5 år och flyttar bolånet till dem.

Som vanligt tänker jag att banken nog har räknat ganska noga på det här och därför är säkra på att inte förlora på erbjudandet. Därför är det intressant att om 5 år följa upp och se hur räntan har sett ut sedan den 17 november 2014. Har den gått upp långt över 2,1% eller är den fortfarande riktigt låg? Gjorde banken rätt eller fel?

Enligt "experten" är det ett unikt läge att binda boräntan nu om man ser på den här artikeln i Aftonbladet.

Günther Mårder avråder från att binda räntan i den här artikeln.

Om 5 år vet vi!

Sammanställning av snitträntor för bolån maj 2015

För den som tycker att det är ett trevligt helgnöje att jämföra bolåneräntor har jag nu gjort en sammanställning över de snitträntor som bolånebankerna redovisat för maj månad.

Jag har grönmarkerat den lägsta räntan för varje period och länkat till respektive banks sida för bolåneräntor om man klickar på namnet.

När det gäller bolagen med flera rödmarkeringar (d.v.s. högst snittränta) gör man kanske bäst i att äga aktien istället för att låna av dem om man inte är riktigt duktig på att förhandla räntor.

Bolag	3 mån	1 år	2 år	3 år	4 år	5 år	6 år	7 år	8 år	9 år	10 år
Danske Bank	1,47%	1,30%	1,66%	1,55%	-	1,91%	-	-	-	-	-
Handelsbanken	1,56%	1,36%	1,55%	1,61%	-	1,91%	-	-	2,64%	-	2,87%
Ikano Bank	1,77%	1,71%	1,81%	2,00%	2,20%	2,59%	-	3,01%	-	-	-
Nordea	1,59%	1,75%	1,82%	1,72%	2,32%	2,02%	-	-	3,15%	-	-
SBAB	1,66%	1,67%	1,77%	1,97%	2,21%	2,47%	-	2,95%	-	-	3,39%
SEB	1,33%	1,35%	1,44%	1,63%	-	2,09%	-	2,58%	-	-	3,11%
Skandiabanken	1,58%	1,57%	1,67%	1,50%	-	1,77%	-	-	-	-	-
Swedbank	1,60%	1,74%	1,74%	1,73%	1,89%	1,99%	2,29%	2,37%	2,62%	-	2,78%

Reserverar mig för eventuella fel.

Hur ska man använda snitträntan? Jag kommer be banken att tydligt redovisa varför jag får den räntan jag får jämfört med snittet. Om det handlar om att jag inte köper de övriga produkter de erbjuder varje gång jag förhandlar ränta (vilka jag i princip aldrig är intresserad av eftersom jag hittar billigare och bättre försäkringar via exempelvis facket) så kommer jag be dem kalkylera hur mycket jag skulle tjäna på att välja deras produkt framför en annan billigare. Jag blir ofta irriterad på hur otydligt det framgår vad saker kostar och om jag som kund eventuellt tjänar på det i slutändan och därför väljer jag bort bankernas försäkringar och övriga produkter. 

Hur resonerar ni?

Önskar er en trevlig nationaldag!

Snitträntorna för bolån är nu redovisade

Då har alla banker äntligen anpassat sig efter FIs krav på att redovisa snitträntor för bolånen.
Ni hittar en sammanställning från DI här (varför man valt att lägga in en bild på en tjej med fördelaktigt utseende som ringer ett telefonsamtal och vad det har med räntan att göra vet jag inte).

Ligger man över snitträntan har man anledning att vända sig till sin bank och be dem precisera varför inför framtida förhandlingar.

Redovisas den genomsnittliga räntan med början från maj månad får man ha koll på sin rabatt och räkna lite eller vänta till nästa förlängningsdag av lånet och jämföra med aktuell period då för att se hur man ligger till jämfört med snitträntan.

Tänkte lägga upp en egen tabell för snitträntorna när jag har tid.

Trevlig helg!

1 juni: Bankerna måste redovisa kundernas snitträntor för bolån

Ser fram emot den 1 juni. Då tvingas alla banker och företag som säljer bolån redovisa den snittränta deras kunder faktiskt betalar. De ska publicera den genomsnittliga räntan deras kunder betalat per räntebindningstid den senaste månaden och det ska även finnas historik för det senaste året. Vidare ska det framgå vad som påverkar den ränta som deras kunder erbjuds.

Jag gillar att det nu faktiskt kommer finnas något att gå på förutom den listränta som bankerna själva sätter och som egentligen inte säger något alls om vilken ränta som faktiskt är rimlig för mig som kund. Bra jobbat FI!

Det verkar vara Nordea som är först ut och här kan man se ett exempel på hur det kommer att se ut framöver.

Ny ränta på bolånet

Bolåneräntan är nu förhandlad och klar. Är jag nöjd? Nej inte direkt. Det känns så klart bra att räntan kommer att bli rejält mycket lägre än den var när jag valde att binda 2/3 av lånet för ett år sedan. Jag kommer gå ifrån 2,97% till 2,11% i ränta på hela mitt bolån (med nuvarande 3-månadersränta på 2,68%) vilket bör göra att jag sparar nästan en tusenlapp i månaden.

Förhandlingen var som jag ofta tycker inte så mycket till förhandling utan det handlade mer om "den här räntan kan vi ge dig" efter att vi snackat om att jag inte avser att flytta hela min ekonomi till SEB. Tog dock inte upp flytt till annan bank eftersom jag inte orkar göra det just nu.

Det slutade med att jag får en ränta i stil med bankens inlåningsränta + 0,83 alternativt listpriset - 0,57. När jag tänker på det är jag faktiskt osäker på om de utgår från inlåning eller listpris vilket så klart spelar roll då de sätter listpriset som de vill själva. Får kolla upp det.

Såhär har mina tidigare bolåneavtal hos SEB sett ut sedan jag köpte lägenheten och bytte bank:
År 1: Inlåningränta + 0,35
År 2: Inlåningsränta + 0,7
År 3: Inlåningsränta + 0,9
År 4: Nu blir det alltså inlåningsränta + 0,83. En liten minskning iallafall.

Att notera är att SEB körde sin "ökända" drive när de tog in min på 0,35 för att sedan år två höja sin marginal med 100% och år tre hade de höjt marginalen med 157% om man jämför med det första erbjudandet. I hur många branscher funkar det så?

Borde förresten köpt SEB-aktien där vid år 1. :)

Dags att förhandla bolåneränta

Snart är det dags att förhandla bolåneräntan igen. Det kommer bli intressant. Jag är inte helt nöjd med min förra förhandling så det blir upp till bevis den här gången.

Förhoppningsvis biter det att bostaden har ökat i värde, jag har högre lön och även större säkerhet än sist i form av min portfölj som ökat i värde. Dessutom blir det förhandling med en ny kontaktperson på banken den här gången. Jag tycker faktiskt att det ska bli kul.

Givetvis blir det väl det gamla vanliga snacket om att jag ska flytta alla mina förehavanden till min bolånebank men det blir såklart blankt nej på det "kravet" som vanligt.

Målet blir att hamna på en rabatt mellan 0,5-0,7 procentenheter på deras listpris. Just nu har jag bara något bättre än 0,5 i rabatt på mitt obundna lån och jag har även tänkt att köra obundet (3-månaders) på mina två andra bolån som jag ska förhandla om den här gången. Bolånet är alltså uppdelat i tre olika lån.

Återkommer om hur det gick när det är klart.

Wish me luck!